Правовая защита операций с криптовалютами: призрачная или реальная?

Ралли со скачками цен на криптовалюты, особенно Bitcoin, наблюдают даже те граждане, которые далеки от системного инвестирования. В моменты бешеного роста крипотовалют и профессионалы, и начинающие инвестирование мысленно мечтают вложить свои накопления в крипту, надеясь сразу стать богатыми.

В мировой инвестиционной печати принято считать криптовалюту популярным и привлекательным инвестиционным инструментом, однако при этом необходимо помнить, что кроме инвестиционной привлекательности важна также юридическая защита и отсутствие ограничений в гражданском обороте указанного предмета инвестирования.

Другими словами, важно знать, признают ли государственные институции в Украине операции с криптовалютой, возможно ли получить инвестору действенную юридическую защиту в случае несоблюдения другой стороной своих договорных обязательств по таким активам или способны ли правоохранительные органы защитить инвесторов от противоправных посягательств на их собственность .

Принимая во внимание предписание части первой статьи 19 Конституции Украины, прямое отсутствие запрета в законодательстве на пользование криптовалютой и ее правовая неопределенность предоставляет инвесторам, с одной стороны, определенную свободу в ее гражданском обороте, а с другой – отсутствие четкого алгоритма юридической защиты.

Позиция государственных институтов по правовому статусу озвученного вопроса достаточно осторожна. Так, в совместном заявлении финансовых регуляторов о статусе криптовалют в Украине от 30.11.2017 г.  Национальный банк Украины, Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку и Национальная комиссия, осуществляющая регулирование в сфере рынков финансовых услуг, убеждены, что сложная правовая природа криптовалют не позволяет признать их ни денежными средствами, ни валютой и платежным средством другой страны, ни валютной ценностью, ни электронными деньгами, ни ценными бумагами, ни денежным суррогатом.

В вышеуказанном заявлении указано, что любая деятельность, связанная с операциями купли, продажи, обмена и конвертации в криптовалюты, несет большое количество рисков, которые физические и юридические лица должны осознавать прежде, чем осуществлять операции с криптовалютами. Все, кто планирует вкладывать собственные средства в криптовалюты, должны осознавать, что осуществляют такие операции на свой риск.

К основным рискам операций с криптовалютами регуляторы относят:

– возможность потери средств из-за кражи, например, в результате кибератак на платформы обмена криптовалюты или инфраструктуру пользования;

– отсутствие гарантий по возврату инвестированных средств в криптовалюты, поскольку сбережения, содержащиеся в криптовалюте, не гарантируются Фондом гарантирования вкладов физических лиц, так как такие сбережения не считаются банковскими депозитами;

– возможность мошенничества. Сбережения в криптовалютах могут быть использованы для построения финансовых пирамид, которые в связи с описанными выше типами риска могут в достаточно короткие сроки привести к потере инвесторами своих денег. В случае подобной ситуации с денежными средствами в национальной или иностранной валюте единственной доступной формой правовой защиты может быть уголовное производство. Однако из-за неопределенного статуса криптовалют государственные учреждения по защите прав потребителей в Украине не будут иметь правовых оснований для помощи и инвесторам, и пользователям;

– сложность использования обычных методов оценки рыночной стоимости активов в криптовалютах;

– значительные ценовые колебания криптовалют и смежные с ним риски – спекулятивность и неурегулированность уровней комиссионных вознаграждений за совершение операции в криптовалютах;

– отсутствие инфраструктуры. Криптовалюты не являются общепринятыми в торгово-сервисных сетях; также они не являются законным средством платежа и валютой – все это означает, что торговые предприятия не имеют юридического обязательства принимать криптовалюты как средства платежа.

Что же происходит на практике?

Судебной практики по защите прав, связанных с криптой валютой, достаточно мало. Проанализировав имеющееся, можно заключить, что суды по-разному относятся к этому вопросу и в связи с отсутствием законодательного определения правовой природы криптовалюты, могут отказать в судебной защите.

– Суд признал криптовалюту виртуальной вещью и отказал по этой причине в судебной защите. Так, решением Дарницкого районного суда от 24.03.2016 года по делу 753/599/16-ц (https://reyestr.court.gov.ua/Review/56686444), поддержанным Апелляционным судом города Киева, истцу было отказано в удовлетворении иска об истребовании от ответчика Bitcoin в качестве оплаты за проделанную работу. Суд мотивировал свое решение тем, что криптовалюта относится к виртуально-цифровой продукции и не является предметом материального мира, не имеет индивидуальных признаков, ее порядок обращения нормативно не урегулирован, поэтому она не может быть объектом судебной защиты.

– Суд признал имеющимися у сторон правоотношения по купле-продаже криптовалюты. Восточный апелляционный хозяйственный суд постановлением от 02.12.2020г. по делу 922/95/20  фактически признал силу публичного электронного договора о приобретении криптовалюты и подтвердил законность выполнения обязательств по нему. В своем решении суд признал правовую природу криптовалюты, как титульные знаки. С постановлением можно ознакомиться по призванию:   https://reyestr.court.gov.ua/Review/93327784 .

– Банк задержал перевод средств со счета истца, открытого на криптобирже, на собственный карточный счет в иностранной валюте в связи с правовой неопределенностью статуса криптовалюты. Истец обратился в Печерский районный суд города Киева с иском к АО КБ «Приватбанк» о защите прав потребителя и взыскании денежных средств в виде пени за просрочку проведения Банком соответствующего перевода. Решением от 23 июля 2020 года, поддержанным постановлением Киевского апелляционного суда по делу № 757/46845/19-ц,   суд частично удовлетворил упомянутый иск, взыскал с Банка пеню и признал, что финансовые операции могут быть остановлены банками исключительно на основании ст. 17 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» . Кроме того, суд установил, что сделки по купле-продаже криптовалют не относятся к арбитражным операциям на рынке FОRЕХ и признал криптовалюту цифровой (виртуальной) валютой и фактически подтвердил законность сделок с ней посредством заключения публичных электронных договоров, размещенных на сайте криптобиржи. С решением можно ознакомиться по призванию:  https://reyestr.court.gov.ua/Review/95524461 .

– Криптобиржи блокируют криптоактивы на электронных кошельках по запросам правоохранителей. Ознакомившись с решением Одесского окружного административного суда от 24.12.2020г. по делу 420/7905/20, можно заключить, что инспекторы департамента киберполиции Национальной полиции Украины понимают, что такое криптовалюта и которые нужно совершать оперативные действия в случае ее кражи. Согласно содержанию упоминавшегося решения, инспектор отдела управления противодействия киберпреступлениям в Одесской области департамента киберполиции Национальной полиции Украины в форме письменного обращения в криптбиржу просил заблокировать вывод криптовалюты из электронных кошельков в связи с расследованием инцидента с кражей других лиц. , что похищенная криптовалюта была переведена на соответствующие электронные кошельки, которые необходимо заблокировать. В результате должно составленного обращения биржа его удовлетворила, соответствующие электронные кошельки были заблокированы. С решением можно ознакомиться по призванию: https://reyestr.court.gov.ua/Review/93786356.

Следовательно, небольшая судебная практика, отсутствие однозначной позиции по правовому статусу криптовалют и отсутствие позиции Верховного Суда на этот счет не дают оснований утверждать, что существует возможность судебной защиты криптовалютных инвестиций на территории Украины.

Поэтому при принятии решения о выборе очередного объекта инвестирования важно помнить, что в нашем государстве сейчас не все так гладко с правовой защитой инвестиций в криптовалюты.

Автор: Константин Кривопуст