Мільйони українців продовжують жити за кордоном, рятуючись від війни. Багато хто з них уже має роботу за новим місцем проживання і воліє брати участь у підтримці родичів та/чи донатити на потреби ЗСУ. На питання «як переказати гроші до України» існують десятки відповідей.
За даними Управління Верховного комісара ООН у справах біженців, на середину травня 2024 року у світі було зареєстровано майже 6,5 млн українських біженців. Більшість із них (5,9 млн) отримали прихисток у країнах Євросоюзу.
Багато хто з українців уже працевлаштувався у країні тимчасового проживання. Роботу перш за все отримали люди, згодні працювати у сфері обслуговування, логістики та торгівлі; декому для цього довелося кардинально перекваліфікуватися, якщо порівнювати з довоєнною спеціалізацією. При цьому українські біженці прагнуть брати участь у житті рідної країни: донатять на ЗСУ, надсилають кошти тим родичам, хто залишився в Україні, підтримують волонтерські гуманітарні рухи тощо. Тож постає питання: як найкраще переказувати гроші із закордонних рахунків на українські.
Як краще переказати гроші з європейських карт на українську картку?
Хоча всі європейські банки мають сучасні онлайн- і мобільні застосунки, зробити переказ із них часто або взагалі неможливо або вкрай дорого через величезні комісії. Це їх суттєво відрізняє від звичних для українських споживачів переказів «з картки на картку».
«У Європі працюють платежі c2c – «з рахунку на рахунок». А в Україні споживачі звикли до переказів Р2Р, «з картки на картку». Тут є суттєва різниця, бо в переказах С2С може бути конвертація з європейської валюти, наприклад злотих чи євро, у гривню. Конвертацію можна обійти, якщо робити переказ на українську єврову картку», – пояснює банкір Олена Домуз.
Часто в системах онлайн-банкінгу взагалі немає можливості переказати гроші на карту іншого банку або за межі країни. Наприклад, у системі польського банку PKO стоїть обмеження, згідно з яким перекази можливі лише всередині Польщі. «У нас у PKO в інтернет-банку написано, що доступні domestic transfers only», – каже Марія, багатодітна мати, яка живе та працює як біженець у Варшаві. Отже, щоб провести переказ з рахунку на рахунок, треба, щоб обидва банки – європейський та український – надавали таку можливість.
Якщо закордонний банк дозволяє переказувати гроші – що далі?
У єврозоні це може бути система SEPA, в інших країнах – система доларових переказів SWIFT або ж через окремі сервіси Visa та MasterCard. Національний банк України заявив, що працює над інтеграцією українських банків до SEPA. Деякі банки України, як-от mono та А-Банк, уже мають таку функцію через посередників.
Якщо європейський банк дозволяє переказ у SEPA, то можна відкрити в українському банку картку в євро, що робиться онлайн, і переказувати на неї гроші зі своєї європейської картки. Для цього треба отримати реквізити SEPA в українському банку та ввести їх в онлайновому чи мобільному банкінгу європейського банку.
Доларові перекази проходять по системі SWIFT. Банкіри зауважують, що вона зручніше для великих сум. «SWIFT-перекази – зручний спосіб переказати гроші з-за кордону на рахунок IBAN фізичної особи. SWIFT-переказ більш вигідний, ніж терміновий, якщо надсилаєте суму від $1000 та не маєте обмежень по сумі», – кажуть у ПриватБанку.
Інший шлях – переказ через технології Visa/MasterCard. Відповідна опція також має бути в іноземному банку.
Українські банки з 2022 року розробляли різні продукти, щоб клієнтам було простіше переказувати кошти з-за кордону. Наприклад, якщо у вас ПриватБанк, то можна додати до Приват24 картку закордонного банку та робити перекази всередині системи.
Якими є комісії за перекази в Україну?
«Наші клієнти можуть надсилати кошти із закордонної картки на свою Sense-картку із 49 країн світу, а з України – у 95 країн. Для переказів з-за кордону на українську картку комісія становить 2% від суми (мінімум 2 євро) з боку Sense Bank», – розповідає Ігор Горін, директор з розвитку електронної комерції та інновацій Sense Bank.
«Тариф на поповнення українських карток із закордонних встановлюється банком-еквайром (банк, у який перераховуються кошти, банк продавця або банк отримувача) і в середньому становить 3%. Проте зарахування на картки в ПУМБ безплатне – вхідні перекази не тарифікуються», – розповідає Денис Воробйов, керівник Eurointegrarion Tribe ПУМБ.
Також треба враховувати комісії європейських банків. «Для суми до 100 євро комісія становить 5 євро, а також є певна комісія українського банку. Комісії можуть лише з німецької сторони досягати 17 євро, це суттєво для невеликих сум переказів», – каже Наталія, українка, яка з початком війни переїхала до Німеччини.
Крім комісії, треба бути обережним із тим, куди прийдуть гроші. «У нас був випадок, коли кошти з рахунку європейського банку не прийшли на рахунок українського банку. Ми почали шукати, що сталося. Виявилося, що європейський банк відправив кошти у ПриватБанк, і там вони застрягли. Бо в європейського банку автоматично система всі перекази з призначенням в Україну відправляла у ПриватБанк. Згодом кошти ми знайшли та повернули, але на це пішли час і зусилля», – розповідає українка, яка працює у ЄС.
Які системи дозволяють переказувати кошти з-за кордону до України?
Зараз у ЄС популярними є декілька систем переказів, які дозволяють зручно переказати кошти між банками без банківських обмежень. «Такі провайдери, як TransferGo, TransferWise, Payoneer, Zen Com, Paysera, Paysend, Revolut, Paypal надають більш зручний сервіс для здійснення переказів із закордонних карток на українські картки, порівняно з багатьма закордонними банками, у яких цей сервіс не розвивається на цей момент», – визнає член правління ПриватБанку з питань роздрібного бізнесу Дмитро Мусієнко.
Більшість громадян використовують різні платіжні надбудови. «Ми використовуємо Paysend. Вони пишуть, що комісії у них немає, проте в них свій курс», – розповідає Марія з Варшави. Наприклад, на день нашої розмови з переказу 100 злотих на українську картку приходили 915 грн. У цей день курс гривні до злотого становив 979 грн. «Різниця у 64 гривні – це десь 6%, по суті, це і є комісія Paysend», – каже Марія. Проте в різних системах переказів у різні дні буде різний курс. Наприклад, у системі PayPal 23 травня $20 переводилися на українську картку як 796,5 гривень, що відповідало офіційному курсу Нацбанку.
Чи є альтернативні шляхи переказу коштів?
Так. «Системи грошових переказів PrivatMoney, Western Union, MoneyGram, Ria, Meest, IntelExpress – відправник може зайти на сайт (при його наявності) необхідної системи або ж звернутися в пункт обслуговування системи та за декілька хвилин надіслати переказ», – каже Дмитро Мусієнко з ПриватБанку.
Наприклад, Райффайзен Банк наприкінці 2023 року запровадив можливість робити грошові перекази через сервіс MoneyGram. «Перекази виплачуються в мобільному застосунку MyRaif, тобто навіть не потрібно відвідувати відділення банку», – пояснює Сергій Анніков, керівник із питань заощаджень та трансакційних послуг Райффайзен Банку.
Іноді онлайн- чи мобільний банкінг європейських банків має функцію відправлення таких переказів. Якщо ж банк не дозволяє цього, треба шукати офіс MoneyGram у Європі. Тут можна побачити різницю між українським та європейським банкінгом. Якщо в Україні можливості переказів через MoneyGram чи Western Union є майже в кожному банківському відділенні, то в Європі все залежить від країни та міста. Наприклад, у Варшаві є десятки пойнтів MoneyGram, у Будапешті їх приблизно 10 на все місто, у Берліні – близько 20. Деякі пойнти можуть бути доступні лише клієнтам тих банків, у яких вони розташовані, тож попередньо краще уточнити всі деталі.
Наразі NovaPay також дає можливість переказів з-за кордону за допомогою Western Union, Ria і буквально пару днів як – за допомогою MoneyGram. «Їх можна відправити ледь не з будь-якої країни світу й отримати в Україні у відділенні «Нової пошти», – розповідає Олексій Рубан, директор з інновацій NovaPay. За його словами, зараз у компанії працюють над власним продуктом, який дозволить українцям за кордоном відправляти кошти з відділень Nova Post у Європі у відділення «Нової пошти» в Україні.
На що важливо звернути увагу, обираючи спосіб переказу?
«Насамперед рекомендуємо звертати увагу на валюту, в якій можлива виплата переказу; на курс, за яким здійснюватиметься конвертація (за наявності); комісію банку-відправника та умови рахунку отримання, оскільки значна кількість банків України може стягувати комісію із зарахування чи користування отриманими коштами», – каже Денис Воробйов, керівник Eurointegrarion Tribe ПУМБ.
Ігор Горін із Sense Bank додає, що показовим аспектом також є швидкість здійснення переказу. «Пам’ятайте про надійність і безпеку. Користуйтеся системами з гарною репутацією та клієнтськими відгуками», – резюмує Горін.