Незважаючи на деякі нещодавні перемоги, криптовалютна зима ще не відтанула.
У липні 2022 року ринок криптовалюти повернувся до ринкової капіталізації в 1 трильйон доларів США (загальна ринкова вартість криптовалюти сьогодні) вперше за останні місяці. Але хоча ринок виглядає здоровішим, ніж лише кілька тижнів тому, він все ще далекий від піку минулого листопада, який досяг 3 трильйонів доларів. Чи є криптовалюта гідною інвестицією в економіці з високою інфляцією та ризиками рецесії ?
Після підвищення в 2021 році криптовалюта впала до песимістичних мінімумів цього року, опустившись на територію ведмежого ринку , який інвестори називають ще однією «криптозимою». Крах криптовалютного ринку на 2 трильйони доларів знищив прибутки інвесторів, позбавив тисяч людей роботи та знищив колись основні цифрові валюти, включаючи криптотокен luna, який повністю втратив свою вартість після обвалу стейблкойну terraUSD у травні .
Незважаючи на те, що криптовалюта починає зростати, нестійкі максимуми та мінімуми не є чимось новим на криптовалютних ринках, і скептики вже давно характеризують криптовалюту як порожню бульбашку, якій судилося лопнути. Критики назвали біткойн , стейблкойни та NFT просто новою цифровою версією старого шахрая, призначеного для шахрайства . Але інвестори бачать світ цифрових монет як крок уперед, своєрідні «гроші 2.0», які демократизують фінанси та посилять метавсесвіт . Серед гойдання цін і коливання настроїв одна річ не змінилася: криптовалюта залишається суперечливою, ризикованою та надзвичайно мінливою.
Простіше кажучи, криптовалюта — це цифровий токен, право власності на який зареєстровано в блокчейні, розподіленій програмній книзі, яку ніхто не контролює. Теоретично це розроблено, щоб зробити його більш безпечним. Біткойн та ефіріум є двома найвідомішими криптовалютами, але більше 18 000 токенів торгуються під різними назвами ( доджкойн є одним із відомих прикладів).
Незважаючи на коливання цін і відносну відсутність регулювання , багато хто вважає криптовалюту наступним фінансовим рубежем. Події, такі як бажання президента Джо Байдена вивчити рекламу цифрового долара США до багатомільйонної реклами Super Bowl , підкреслюють зростаюче бажання могутніх державних і корпоративних установ швидко легітимізувати криптовалюту так само, як акції та облігації.
Але варто подумати, чи є криптовалюта розумною інвестицією для вас… особливо в світлі поточного спаду та постійного потенціалу великого краху (криптовалюти та економіки США загалом).
«Криптовалюта — це одна з тих категорій інвестування, які не мають традиційного захисту інвесторів», — сказав Геррі Уолш, старший віце-президент з навчання інвесторів Управління регулювання фінансової індустрії . “Вони знаходяться поза сферою торгівлі цінними паперами. Це сфера, яка постійно змінюється, якщо говорити про правила”.
Професіонали застерігають, що інвестори не повинні вкладати більше, ніж вони можуть дозволити собі втратити, у криптовалюту, яка пропонує мало гарантій , багато підводних каменів і неоднозначну історію . Якщо ви думаєте про додавання криптовалюти до свого портфоліо, ось п’ять ключових питань, які слід розглянути, перш ніж почати.
Які ризики інвестування в криптовалюту?
Перш ніж інвестувати в криптовалюту, ви повинні знати, що для криптоінвесторів майже немає захисту. І оскільки ця віртуальна валюта є надзвичайно мінливою та обумовлена рекламою, це проблема. Легко потрапити в твіти, відео TikToks і YouTube, які рекламують найновішу монету, але викид адреналіну від стрибка ринку можна легко змити драматичним крахом.
Ви повинні остерігатися криптовалютного шахрайства . Однією з часто використовуваних схем є « накачування та скидання », коли шахраї заохочують людей купувати певний токен, спричиняючи зростання його вартості. Коли це відбувається, шахраї розпродають, часто знижуючи ціну для всіх інших. Ці шахрайства є відомими, і в 2021 році вони отримали криптовалюту на суму понад 2,8 мільярда доларів .
З точки зору поточної політики уряду США, ви самі по собі. Наразі уряд не забезпечує захисту депозитів для криптовалюти, як це робиться для банківських рахунків. Це може змінитися після березневого указу Байдена , який наказав державним установам розслідувати ризики та потенційні переваги цифрових активів.
Наскільки ми можемо судити, лише одна компанія пропонує криптострахування : Breach Insurance з пропозицією Crypto Shield, яка обіцяє захистити ваші облікові записи від злому. Інші компанії, такі як Coincover, надають захист від крадіжки, який сповіщає вас про підозрілу активність у вашому обліковому записі. Coincover підтримує страхову гарантію, що якщо її технологія відмовить, вона відшкодує вам суму, на яку ви маєте право, яка залежить від рівня захисту гаманця, який ви використовуєте. (Ні Coincover, ні Breach Insurance не захистять вас від шахрайства.)
Незважаючи на весь ажіотаж, шахрайство, періодичні збої (і постійні ризики) на цьому ринку, Чезаре Фракассі, який керує Blockchain Initiative в Техаському університеті в Остіні, все ще вважає, що криптовалюта має життєздатне майбутнє.
«Я думаю, що криптовалюта є можливим рішенням деяких проблем традиційного фінансового сектора», — сказав Фракассі. «Поточна традиційна фінансова система є неінклюзивною, вона повільна та дорога, і провідні компанії, включаючи великі банки та фінансові установи, в основному мають великий контроль. Я вважаю, що криптовалюта — це місце, за допомогою якого можна фактично зламати систему».
Як почати інвестувати в криптовалюту?
Якщо ви плануєте купити криптовалюту зараз, оскільки ціни впали, варто зазначити, що немає гарантії, що ринок відновиться. Але найпростіший спосіб зробити ваші ноги криптоінвестиціями — це використовувати долари США для покупки криптовалюти за допомогою популярної біржі, як-от Coinbase , Binance або FTX . Кілька відомих платіжних додатків, включаючи Venmo, PayPal і Cash App , дозволять вам купувати та продавати криптовалюту, хоча вони зазвичай мають обмежену функціональність і вищі комісії.
Незалежно від того, чи використовуєте ви Coinbase, Binance, Venmo або PayPal, вам потрібно буде надати деяку конфіденційну особисту та фінансову інформацію… включно з офіційною формою ідентифікації. (Стільки про репутацію біткойна щодо анонімних транзакцій .)
Коли ваш рахунок налаштовано, ви можете легко переказати на нього гроші зі свого банку. І бар’єр входу досить низький: мінімальна сума торгівлі становить 2 долари на Coinbase і 15 доларів на Binance.
Який відсоток мого портфеля має бути в криптовалюті?
За словами Фракассі, криптовалюта настільки нова, що ще недостатньо даних, щоб вирішити, яка частина вашого портфеля «має» бути в криптовалюті.
«Нам потрібні десятиліття доходів, щоб зрозуміти, чи хороший конкретний актив у портфелі», — сказав Фракассі. «Ми знаємо, що в середньому акції приносять приблизно на 6% більший прибуток, ніж облігації. Це тому, що у нас було від 60 до 100 років, щоб побачити середню прибутковість акцій та облігацій».
Як і всі інвестиційні рішення, сума, яку ви вкладаєте в криптовалюту, залежатиме від вашої терпимості до ризику. Але професіонали з інвестицій радять інвесторам зберігати низькі ризики навіть для тих, хто повністю в технологіях. Анджалі Джарівала, сертифікований фінансовий планувальник і засновник Fit Advisors , рекомендує клієнтам виділяти не більше 3% свого портфеля на криптовалюту.
Якщо я заробляю гроші на криптовалютних торгах, чи маю я платити податки?
Так. Незалежно від того, купуєте ви, продаєте чи обмінюєте криптовалюту, IRS хоче знати про це. Ваші податкові зобов’язання залежать від вашої конкретної ситуації, але криптоінвестиції загалом розглядаються як інші інвестиції, включаючи акції та облігації.
Вам не потрібно повідомляти про криптовалюту у податковій декларації, якщо ви не продавали та не обмінювали її на інший тип криптовалюти. Про купівлю та утримання також не потрібно повідомляти. Однак якщо ви продали чи обміняли криптовалюту, вам потрібно буде повідомити про будь-які реалізовані прибутки чи збитки, так само, як і для акцій та облігацій.
Додавання криптовалютних угод не полегшить вашу податкову декларацію. Але популярне програмне забезпечення для оподаткування, як- от TurboTax , CoinTracker і Koinly , тепер підключається до гаманців і бірж, щоб автоматично відстежувати ваші авуари, продажі та перекази криптовалюти.
Чи є спосіб дізнатися про криптовалюти, не інвестуючи в самі валюти?
Купівля токенів є найпростішим підходом до експериментування з криптовалютами. Але існують інші можливості для вивчення криптосвіту, потенційно захищаючи свої гроші від гойдалок.
Ось кілька альтернатив:
Купуйте акції криптокомпаній . Багато компаній у криптопросторі публічно торгуються. Купівля акцій Coinbase Global або PayPal Holdings , а не самої монети, дозволяє вам отримати вигоду від доходів від бізнесу цих компаній, які частково генеруються криптовалютою. Ви також можете придбати акції компаній, які виробляють апаратне забезпечення, пов’язане з криптографією, наприклад Nvidia та AMD.
Інвестуйте в крипто ETF або похідні інструменти . Спеціалізовані біржові фонди або ETF доступні для криптовалюти. ETF – це кошики цінних паперів, таких як акції, товари та облігації, які слідують за індексом або сектором, у даному випадку криптовалютою. Ф’ючерси та опціони також доступні для деяких криптопродуктів, хоча ці передові типи інвестиційних інструментів мають свої ризики.
Влаштуйтеся на роботу в крипто . LinkedIn, Indeed і Monster перераховують тисячі вакансій у криптографії. Незалежно від того, чи є у вас досвід традиційних фінансів чи ви інженер-програміст, на ринку праці блокчейну спостерігається бум. Є також Cryptocurrency Jobs , дошка вакансій, присвячена кар’єрам у сфері блокчейну.
Ви вирішуєте, чи поринете ви в крипто-води, але майте на увазі, що це не єдине місце, де можна розпочати свою інвестиційну подорож. Окрім криптовалюти, є й інші цифрові активи, які також варто розглянути, зокрема NFT . Але якщо ви все ж таки зважитеся, обов’язково інвестуйте в хороший гаманець , щоб захистити свою цифрову валюту.